《清晰法案》并非制裁规避的通行证

上周，民主党参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）在社交平台 X 上表示，至少从目前的草案来看，《数字资产市场清晰法案》（Digital Asset Market Clarity Act）是“制裁规避的通行证”。她加入了一群人数虽少但声量颇大的批评者行列，共同对该待决立法可能对国家安全产生的影响表示担忧。由于部分质疑来自曾在制裁和国家安全领域工作过的人士，他们关于监管漏洞可能存在于何处的疑问，确实值得认真对待和回应。 让我明确一点：《清晰法案》绝非如沃伦参议员所言是制裁规避的通行证。相反，它是阻止大规模制裁规避的一种手段，因为该法案直接建立在已在实际领域取得成效的工具之上。 阿里·雷德博德（Ari Redbord）是 TRM Labs 的全球政策主管。在加入 TRM 之前，阿里曾担任美国财政部副部长以及负责恐怖主义和金融情报的副部长的资深顾问。 具有讽刺意味的是，该法案的一些批评者指出了《华尔街日报》近期关于香港交易所 CoinEx 的报道，并以此作为风险的证据。然而，CoinEx 的案例实际上展示了如何利用公共账本来追踪、溯源并瓦解主权国家的恶意活动。 调查人员追踪了与伊朗相关的约38.4亿美元交易，将伊朗央行控制的钱包与受制裁的军事网络以及北韩黑客独立窃取的资金联系起来。今天之所以能够掌握如此详尽的信息，正是因为这些交易发生在公共区块链上，而批评者却将这种透明度视为风险。 《清晰法案》包含近二十项针对反洗钱、制裁和执法授权的具体条款。 根据目前的草案，数字资产服务商将首次被完全纳入《银行保密法》（Bank Secrecy Act）的监管框架，并被要求进行风险评估、内部控制、配备合规官、开展培训、审计以及提交可疑活动报告。 交易所与执法部门之间的实时信息共享将被写入法律，成为公认的执业标准——即实时拦截、扣押和瓦解的“灯塔网络”（Beacon Network）模式——从而用法律标准取代了以往自发的行业协调。 一个独立的专家工作组将被委以重任，开发基于人工智能的工具，以检测和瓦解数字资产市场中的恐怖主义融资和洗钱行为。自助终端（Kiosk）运营商将面临钱包绑定、持有期限制以及针对首次使用者的每日交易限额，并结合区块链情报要求，在资金流出平台前拦截诈骗分子。 财政部将获得明确授权，可以直接从源头上打击主要存在洗钱嫌疑的司法管辖区，在国家层面切断非法资金流，而不是逐笔交易进行追踪。 数字资产持有法赋予数字资产服务商和稳定币发行方明确的权力，可以对涉嫌非法活动的资金进行暂扣，并在必要时予以冻结，且冻结期可大幅延长至初始持有期之外，同时保留所有现行的报告义务和制裁权力。 根据《清晰法案》中的《区块链监管确定性法案》条款，不接触用户资金的非托管开发商将获得明确的法律保护伞；同时，该条款也明确保留了执法部门对任何明知故犯、协助转移犯罪所得的个人（无论是否属于托管性质）起诉洗钱共谋罪的权力。 推动《清晰法案》的核心动力之一，是为总部位于美国的加密货币公司提供安全合规运营所需的指南，从而将开发者留在美国境内。通过将开发者留在这里而不是推向海外，我们能让他们继续受制于《银行保密法》、美国法院以及美国执法部门的管辖。相比于在国内法案监管下运营的开发者，在海外开发不合规软件的开发者显然更难被强制传唤、起诉或追究责任。 尽管有大量文章报道称执法机构反对《清晰法案》，但三大主要执法组织——全国黑人执法高管协会（NOBLE）、美国大县警长协会（MCSA）和联邦执法人员协会（FLEOA）——反而公开表示支持。他们指出，《银行保密法》的覆盖、制裁权力和交易暂扣权力是调查人员最看重的条款。 不可否认，加密货币、区块链和人工智能正被不法分子利用。从电报、互联网到加密通信，坏人向来是变革性技术的早期采用者。应对技术被犯罪滥用的解决方案绝非禁用或扼杀技术，而是明智地利用它，并为技术的建设者和使用者提供明确的法律规范。